Important Information on Credit Scoring and its Effects to You Información importante sobre la puntuación de crédito y sus efectos para Usted
How do credit bureaus compute one’s credit scores? ¿Cómo calcular un crédito de crédito de las puntuaciones?
A lot of credit reporting bureaus or agencies gathers information on the subject of the debtor’s credit history or files from reliable private and public sources. Una gran cantidad de agencias de informes crediticios o agencias reúne información sobre el tema de la historia crediticia del deudor o de los archivos confiables de fuentes privadas y públicas. They also collect data from the creditors who extended the loan to the debtor. También recogen datos de los acreedores que prorrogó el préstamo para el deudor.
Accordingly, the information is clustered into five sets or categories with the corresponding percentages which reflect the importance of each category in the final computation of scores, namely: (1) Owed Amount – 30%, (2) History of Payments – 30%, (3) Duration of Credit Record – 15%, (4) Nature or Kinds of Credit Currently in Use – 10%, and lastly (5) Latest Credit Inquiries – 10%. En consecuencia, la información se han agrupado en cinco grupos o categorías con los correspondientes porcentajes que reflejan la importancia de cada categoría en el último cálculo de los resultados, a saber: (1) Cantidad Debida - 30%, (2) Historial de pagos - el 30%, (3) Duración del historial de crédito - 15%, (4) Naturaleza o tipos de crédito en uso - 10% y, por último, (5) Últimas investigaciones de crédito - 10%.
Generally, these credit bureaus calculate the debtor’s credit score using a three figure number which range from 300 up to 850. Generalmente, estas agencias de crédito calcular la puntuación de crédito del deudor mediante un número de tres cifras que van desde 300 hasta 850. The higher the credit score, the better chance of acquiring low interest rates for the loan being applied for and a better opening for wealth accumulation. Cuanto más alta sea la puntuación de crédito, la mejor oportunidad de la adquisición de los bajos tipos de interés para el préstamo y se aplica para una mejor apertura de la acumulación de riqueza.
The industry of credit-scoring has been generating different opinions and wide-spread reactions to the public. La industria de calificaciones de crédito ha sido la generación de diferentes opiniones y reacciones de gran difusión al público. The consumers fear that credit-based rating or scoring will pose a negative impact or unjust rating to them and will affect their economic standing and other financial transactions. Los consumidores temen que las entidades de crédito basada en calificación o puntuación supondrá un impacto negativo o injusta calificación que les afectan y su situación económica y otras transacciones financieras.
Some credit bureaus justify their purpose of gathering information and making credit rating or scoring. Algunas agencias de crédito justificar su propósito de reunir información y de toma de calificación o puntuación de crédito. For them, their work is to help lending businesses formulate efficient economic decisions. Para ellos, su trabajo es ayudar a las empresas de préstamos formular las decisiones económicas eficientes.
Others create a distinction between the credit-based scores of insurance companies which predicts the loss of propensity and the credit scores which is simply to predict the worthiness of a certain person to pay. Otros crean una distinción entre el crédito basado en resultados de las compañías de seguros que predice la pérdida de la propensión de los puntajes de crédito y que es simplemente para predecir el valor de una determinada persona para pagar.
A distinctive company should develop its own credit-base rating or scoring algorithm to serve better the consumers. Un distintivo de la empresa debe elaborar su propia base de calificación de crédito o puntuación algoritmo para servir mejor a los consumidores. Here are some of the strategies adopted in credit scoring: Estas son algunas de las estrategias adoptadas en la puntuación de crédito:
1. Forming a Credit Assistance Group/Team – they are the quick response group that will assist consumers calling through toll-free numbers. Formar un Grupo de Asistencia de crédito / Equipo - son el grupo de respuesta rápida que ayuden a los consumidores llamar a través de números gratuitos. The public would certainly like to know the effect of credit records to their application of loans, mortgage, employment and/or insurance transactions. El público, sin duda, como saber el efecto de los registros de crédito a su solicitud de préstamos, hipotecas, empleo y / o las operaciones de seguros.
Also included to the team’s responsibility is the making of reports on the personal credit insurance of the consumers. También se incluye a la responsabilidad del equipo es la realización de informes sobre el personal de seguro de crédito de los consumidores. This report will show the consumer’s variable score and the comparison with the aggregate scores En este informe se muestran los consumidores de la variable de puntaje y la comparación con la puntuación global de
In addition, the team will consider previous credit records and the possible effect of extraordinary events which resulted to low scoring. Además, el equipo tendrá en cuenta los registros anteriores de crédito y los posibles efectos de acontecimientos extraordinarios que dio lugar a la baja puntuación.
They will help the consumers by directing or referring them to the right people who will be of much help to them in taking good care of their credit problems. Fin de ayudar a los consumidores por la dirección o se refieran a las personas adecuadas que serán de gran ayuda para ellos en la toma de una buena atención de sus problemas de crédito. They will also help in correcting errors in the credit records of the concerned consumer. También ayudarán en la corrección de errores en los registros de crédito de los consumidores.
2. Revising a New Method in Credit Scoring- this simplified method uses nine variables instead of the usual sixteen. La revisión de un nuevo método de puntuación de crédito-en este método simplificado utiliza nueve variables en lugar de la habitual dieciséis. Their algorithm will compute the credit scores by designating or assigning 100 as a foundation score. Su algoritmo calcula la puntuación de crédito o mediante la designación de la asignación de 100 como una base puntuación. From these base score, they either add or minus making the range of score from 50 up to 250. Base de estos resultados, o bien añadir o menos que el rango de puntuación de 50 hasta 250. The lower the score, the more desirable it is as credit scores. Cuanto más bajo sea el puntaje, más deseable es que las puntuaciones de crédito.
3. For those consumers with no credit records or whose credit histories are lacking, they will create a program which will specifically cater to these groups of creditors to somehow uplift their credit ratings. Para los consumidores sin crédito o cuyos registros se carece de un historial de crédito, que va a crear un programa que atienden específicamente a estos grupos de acreedores que de alguna manera mejorar sus calificaciones crediticias.
With the continued research and study on the needs of the consumers, these credit scoring bureaus will truly make a difference to the lending and/or insurance world. Con la continuación de la investigación y el estudio sobre las necesidades de los consumidores, estas agencias de calificación de crédito realmente hacer una diferencia con respecto a las operaciones de préstamo y / o el seguro mundo.
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