Important Information on Credit Scoring and its Effects to You Importante informação sobre credit scoring e seus efeitos para Você
How do credit bureaus compute one’s credit scores? Como os gabinetes de crédito calcular um crédito da pontuação?
A lot of credit reporting bureaus or agencies gathers information on the subject of the debtor’s credit history or files from reliable private and public sources. Muitos relatórios de crédito gabinetes ou agências reúne informações sobre o tema da história de crédito do devedor ou de arquivos confiáveis fontes públicas e privadas. They also collect data from the creditors who extended the loan to the debtor. Eles também coletam dados provenientes dos credores que prorrogou o empréstimo para o devedor.
Accordingly, the information is clustered into five sets or categories with the corresponding percentages which reflect the importance of each category in the final computation of scores, namely: (1) Owed Amount – 30%, (2) History of Payments – 30%, (3) Duration of Credit Record – 15%, (4) Nature or Kinds of Credit Currently in Use – 10%, and lastly (5) Latest Credit Inquiries – 10%. Assim, as informações são agrupadas em cinco grupos ou categorias, com os correspondentes porcentagens que refletem a importância de cada categoria no cálculo da pontuação final, a saber: (1) devidos Montante - 30% (2), História de pagamentos - 30%, (3) Duração de Crédito Record - 15%, (4) Natureza ou Modalidade de crédito atualmente em uso - 10% e, finalmente, (5) Últimas Informações de Crédito - 10%.
Generally, these credit bureaus calculate the debtor’s credit score using a three figure number which range from 300 up to 850. Geralmente, estes gabinetes de crédito calcular o devedor do crédito pontuação utilizando uma figura número três, que vão de 300 até 850. The higher the credit score, the better chance of acquiring low interest rates for the loan being applied for and a better opening for wealth accumulation. Quanto maior for a pontuação de crédito, a melhor chance de aquisição de baixas taxas de juro para o empréstimo a ser aplicadas e por uma melhor abertura para a riqueza acumulação.
The industry of credit-scoring has been generating different opinions and wide-spread reactions to the public. A indústria de scoring de crédito tem gerado opiniões diferentes e generalizado de reações ao público. The consumers fear that credit-based rating or scoring will pose a negative impact or unjust rating to them and will affect their economic standing and other financial transactions. O temor de que os consumidores de crédito com base em classificação ou pontuação irá representar um impacto negativo ou injusta classificação para eles e irá afectar a sua reputação e outra económica transações financeiras.
Some credit bureaus justify their purpose of gathering information and making credit rating or scoring. Alguns escritórios de crédito justificam a sua finalidade de coletar informações e fazer notação de crédito ou de pontuação. For them, their work is to help lending businesses formulate efficient economic decisions. Para eles, o seu trabalho é ajudar as empresas de empréstimos formulem eficiente de decisões económicas.
Others create a distinction between the credit-based scores of insurance companies which predicts the loss of propensity and the credit scores which is simply to predict the worthiness of a certain person to pay. Outros criam uma distinção entre o crédito com base em escores de empresas de seguro que prevê a perda de propensão e pontuação de crédito, que é simplesmente para prever o merecimento de uma certa pessoa a pagar.
A distinctive company should develop its own credit-base rating or scoring algorithm to serve better the consumers. Uma empresa deve desenvolver sua própria base de notação de crédito ou escore algoritmo para servir melhor os consumidores. Here are some of the strategies adopted in credit scoring: Aqui estão algumas das estratégias adoptadas em credit scoring:
1. Forming a Credit Assistance Group/Team – they are the quick response group that will assist consumers calling through toll-free numbers. Formando um Crédito Assistência Grupo / Equipas - são a resposta rápida grupo que irá ajudar os consumidores através da chamada toll-free números. The public would certainly like to know the effect of credit records to their application of loans, mortgage, employment and/or insurance transactions. O público certamente que gostaria de saber o efeito do crédito de registros para a sua aplicação de empréstimos, crédito hipotecário, de emprego e / ou as operações de seguro.
Also included to the team’s responsibility is the making of reports on the personal credit insurance of the consumers. Também incluiu a responsabilidade da equipe é a elaboração de relatórios sobre o seguro de crédito pessoal dos consumidores. This report will show the consumer’s variable score and the comparison with the aggregate scores Este relatório mostrará a pontuação variável do consumidor e da comparação com a pontuação total
In addition, the team will consider previous credit records and the possible effect of extraordinary events which resulted to low scoring. Além disso, a equipe vai estudar anteriores registos de crédito e os possíveis efeitos de acontecimentos extraordinários que resultou em baixa pontuação.
They will help the consumers by directing or referring them to the right people who will be of much help to them in taking good care of their credit problems. Eles vão ajudar os consumidores, orientando ou remetendo-os para as pessoas certas, que será de grande ajuda para eles em tomar cuidado bom de seus problemas de crédito. They will also help in correcting errors in the credit records of the concerned consumer. Eles também ajudam a corrigir erros nos registos de crédito do consumidor em questão.
2. Revising a New Method in Credit Scoring- this simplified method uses nine variables instead of the usual sixteen. Revisao um Novo Método de credit scoring, este método simplificado usa nove variáveis em vez dos habituais dezesseis. Their algorithm will compute the credit scores by designating or assigning 100 as a foundation score. O seu algoritmo vai calcular a pontuação de crédito mediante a designação ou atribuindo 100 como uma fundação pontuação. From these base score, they either add or minus making the range of score from 50 up to 250. A partir dessas bases pontuação, que quer adicionar ou menos fazer o intervalo de pontuação desde 50 até 250. The lower the score, the more desirable it is as credit scores. Quanto menor a pontuação, o mais desejável é como pontuação de crédito.
3. For those consumers with no credit records or whose credit histories are lacking, they will create a program which will specifically cater to these groups of creditors to somehow uplift their credit ratings. Para os consumidores, sem registos de crédito ou crédito cujas histórias estão faltando, eles vão criar um programa que irá atender especificamente a estes grupos de credores de alguma elevação seus ratings de crédito.
With the continued research and study on the needs of the consumers, these credit scoring bureaus will truly make a difference to the lending and/or insurance world. Com a continuação da investigação e estudo sobre as necessidades dos consumidores, esses birôs de crédito pontuação vai realmente fazer a diferença para o empréstimo e / ou de seguros mundial.
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